Así ha cambiado el mapa bancario español 10 años después del rescate: cuando los peces gordos se comieron a otros peces gordos
La factura para las cuentas públicas del país es la mayor entre sus pares europeos, aunque se cree que la operación evitó un mal mayor
El 9 de junio de hace 10 años España dio su brazo a torcer. En la antesala del verano de 2012, el gobierno de Mariano Rajoy accedió finalmente a los cantos de sirena europeos. El agujero del sistema financiero era incontenible y las fusiones que se auspiciaron desde el inicio de la Gran Recesión no pararon la sangría. El Ejecutivo necesitaba aportar una inyección pública que no podía asumir y solicitó el rescate a los socios comunitarios a través de una línea de liquidez por valor de hasta 100.000 millones. Y con ella se comprometió con una lista de contrapartidas en forma de recortes y reformas: se congelaron las pensiones, se recortó la prestación de paro, se ajustó la plantilla de sanidad y educación y se aprobaron subidas de impuestos. Todo para permitir un cambio drástico del mapa bancario español que lo hiciera más sostenible. ¿Resultado? Los peces gordos se comieron a otros que no eran precisamente pequeños. Por ejemplo, CaixaBank engulló a Bankia —un gigante con pies de barro— o el Santander al Popular.
Fusión de los principales grupos
bancarios españoles
Intervenido por Banco de España
(sustitución de administradores)
Capital controlado por el FROB
Integración
SIP
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
Santander
Santander
Santander
1.666
B. Popular
Banco Popular
B. Pastor
La Caixa
Caixa
Bank
Caixa
Bank
CaixaBank
CaixaBank
C. Girona
689,2
C. Sol
Banca
Cívica
C. Guadalajara
C. Navarra
Banca
Cívica
C. Burgos
C. Canarias
B. de Valencia
C. Madrid
BFA-Bankia
Bankia
Bancaja
C. de Ávila
C. Segovia
Caja Rioja
Caixa Laietana
C. Insular Canarias
C. Murcia
Mare Nostrum
C. Penedés
C. Granada
Sa Nostra
BBVA
BBVA
BBVA
C. Sabadell
675,8
Unnim
C. Terrasa
C. Manlleu
C. Catalunya
Catalunya
Banc
C. Tarragona
C. Manresa
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Fusión de los principales grupos
bancarios españoles
Intervenido por Banco de España
(sustitución de administradores)
Capital controlado por el FROB
Integración
SIP
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
Santander
Santander
Santander
1.666
B. Popular
Banco Popular
B. Pastor
La Caixa
Caixa
Bank
Caixa
Bank
CaixaBank
CaixaBank
C. Girona
689,2
C. Sol
Banca
Cívica
C. Guadalajara
C. Navarra
Banca
Cívica
C. Burgos
C. Canarias
B. de Valencia
C. Madrid
BFA-Bankia
Bankia
Bancaja
C. de Ávila
C. Segovia
Caja Rioja
Caixa Laietana
C. Insular Canarias
C. Murcia
Mare Nostrum
C. Penedés
C. Granada
Sa Nostra
BBVA
BBVA
BBVA
C. Sabadell
675,8
Unnim
C. Terrasa
C. Manlleu
C. Catalunya
Catalunya
Banc
C. Tarragona
C. Manresa
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Fusión de los principales grupos bancarios españoles
Intervenido por Banco de España (sustitución de administradores)
Capital controlado por el FROB
Integración
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
España pide
el rescate bancario
SIP
En miles de millones de euros
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
Santander
Santander
Santander
1.666
Banco Popular
Banco Popular
Banco Pastor
La Caixa
La
Caixa
Caixa
Bank
Caixa
Bank
CaixaBank
CaixaBank
Caixa Girona
689,2
Caja Sol
Caja
Sol
Banca
Cívica
Caja Guadalajara
Caja Navarra
Banca
Cívica
Caja Burgos
Caja Canarias
Banco de Valencia
B. de Valencia
Caja Madrid
BFA-Bankia
BFA-Bankia
Bankia
Bancaja
Caja de Ávila
Caja Segovia
Caja Rioja
Caixa Laietana
C. Insular Canarias
Caja Murcia
Mare Nostrum
Mare Nostrum
Caixa Penedés
Caja Granada
Sa Nostra
BBVA
BBVA
BBVA
Caixa Sabadell
675,8
Unnim
Caixa Terrasa
Caixa Manlleu
Caixa Catalunya
Cat.
Caixa
Catalunya Banc
Caixa Tarragona
Caixa Manresa
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
El número de entidades —si se suman bancos y cajas— ha pasado de 55 a solo una decena en poco más de una década. Unos movimientos que comenzaron con la crisis de 2008 y que fueron a la postre el germen del rescate financiero tras una serie de soluciones fallidas. Reflejo del proceso de concentración son los tres grandes del sector (Santander, BBVA y CaixaBank), que reúnen bajo su paraguas a 29 entidades que operaban de forma individual antes de la Gran Recesión. Un vuelco en el mapa financiero español y un cambio drástico para los clientes que vieron en muchos casos cómo el banco con el que trabajaban ha cambiado de nombre en varias ocasiones. En este supermercado financiero no solo compraron los grandes, participaron entidades de todos los tamaños. Como ejemplo, la operación más reciente: la fusión de Unicaja y Liberbank, de la que todavía colean algunos conflictos a cuenta del reparto de poder en el banco andaluz.
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
08
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
Banco Sabadell
Banco Sabadell
253,3
Banco Guipuzcoano
CAM
CAM
B. Gallego (G. NCG)
Bankinter
110,8
Bankinter
Unicaja
Unicaja
Unicaja Banco
Unicaja
Banco
Caja Jaén
110,6
Banco
CEISS
Caja Duero
Caja España
Cajastur
Liberbank
CCM
Caja Cantabria
Caja Extremadura
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
08
09
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
Banco Sabadell
Banco Sabadell
253,3
Banco Guipuzcoano
CAM
CAM
B. Gallego (G. NCG)
Bankinter
110,8
Bankinter
Unicaja
Unicaja
Unicaja Banco
Unicaja
Banco
Caja Jaén
110,6
Banco
CEISS
Caja Duero
Caja España
Cajastur
Liberbank
CCM
Caja Cantabria
Caja Extremadura
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
España pide
el rescate bancario
En miles de millones de euros
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
Banco Sabadell
B. Sabadell
Banco Sabadell
253,3
Banco Guipuzcoano
CAM
CAM
B. Gallego (G. NCG)
B. Gallego
Bankinter
110,8
Bankinter
Unicaja
Unicaja
Unicaja Banco
Unicaja Banco
Unicaja Banco
110,6
Caja Jaén
Caja España
de Inversiones
Banco
CEISS
Caja Duero
Caja España
Cajastur
Cajastur
Liberbank
CCM
Caja Cantabria
Caja Extremadura
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
El rescate financiero se ha valorado como un éxito con el paso de los años. No porque los números rojos del Estado hayan crecido poco (España acumula un déficit público de 73.138 millones de euros atribuibles a las intervenciones públicas en favor del sector financiero, según los datos de Eurostat), sino porque se evitó un mal mayor que ponía en riesgo incluso la viabilidad económica del país. Tras la petición, el Gobierno recibió un préstamo de 41.333 millones del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE): una primera entrega de 39.470 millones de euros en diciembre 2012, partida que se utilizó en su mayor parte para recapitalizar BFA-Bankia, Catalunya-Caixa, NCG Banco y Banco de Valencia, así como para una inyección de 2.500 millones en el Sareb, el llamado banco malo, creado para aparcar los activos más tóxicos de la banca rescatada. En febrero del año siguiente el MEDE liberó otros 1.860 millones de euros para la recapitalización de Banco Maren Nostrum, Banco Ceiss, Caja 3 y Liberbank.
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
08
09
10
11
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13
14
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16
17
18
19
20
21
A Bankinter
Caixa Galicia
Abanca
Abanca
77,7
EVO Banco
Caixa Nova
Banco Etcheverría
Kutxa
Kutxa
Kutxabank
65,6
Caja Vital
BBK
BBK
CajaSur
G. C. Cajamar 1
C.R. Cajamar
CRU-Cajas
Rurales Unidas
59,7
C.R. Mediterráneo
Ibercaja
Ibercaja
Ibercaja Banco
58,9
Caja 3
CAI
Caja Círculo Burgos
Caja Badajoz
(1) Proceso de integración que se inició en 2009, en el que han estado implicadas 26 cooperativas de crédito en distintas fases (fusiones y nuevas incorporaciones), que ha supuesto, tras la creación de un banco (Banco de Crédito Social Cooperativo), la constitución de un nuevo SIP (Grupo Cooperativo Cajamar) que agrupa a 19 cooperativas de crédito más el nuevo banco constituido que es la sociedad cabecera del SIP.
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
En miles de millones de euros
08
09
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11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
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A Bankinter
Caixa Galicia
Abanca
Abanca
77,7
EVO Banco
Caixa Nova
Banco Etcheverría
Kutxa
Kutxa
Kutxabank
65,6
Caja Vital
BBK
BBK
CajaSur
G. C. Cajamar 1
C.R. Cajamar
CRU-Cajas
Rurales Unidas
59,7
C.R. Mediterráneo
Ibercaja
Ibercaja
Ibercaja Banco
58,9
Caja 3
CAI
Caja Círculo Burgos
Caja Badajoz
(1) Proceso de integración que se inició en 2009, en el que han estado implicadas 26 cooperativas de crédito en distintas fases (fusiones y nuevas incorporaciones), que ha supuesto, tras la creación de un banco (Banco de Crédito Social Cooperativo), la constitución de un nuevo SIP (Grupo Cooperativo Cajamar) que agrupa a 19 cooperativas de crédito más el nuevo banco constituido que es la sociedad cabecera del SIP.
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
Volumen de activos
(a cierre de marzo de 2022)
España pide
el rescate bancario
En miles de millones de euros
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
A Bankinter
Caixa Galicia
Novacaixa-
galicia
Abanca
Abanca
77,7
EVO Banco
Caixa Nova
Banco Etcheverría
Banco Etcheverría
Kutxa
Kutxa
Kutxabank
65,6
Caja Vital
Caja Vital
BBK
BBK
CajaSur
CajaSur
G. C. Cajamar 1
C.R. Cajamar
Gr. C. Cajamar
CRU-Cajas Rurales Unidas
59,7
C.R. Mediterráneo
Ruralcaja
Ibercaja
Ibercaja
Ibercaja Banco
58,9
Caja 3
CAI
Caja Círculo Burgos
Banco Grupo
Caja 3
Caja Badajoz
(1) Proceso de integración que se inició en 2009, en el que han estado implicadas 26 cooperativas de crédito en distintas fases (fusiones y nuevas incorporaciones), que ha supuesto, tras la creación de un banco (Banco de Crédito Social Cooperativo), la constitución de un nuevo SIP (Grupo Cooperativo Cajamar) que agrupa a 19 cooperativas de crédito más el nuevo banco constituido que es la sociedad cabecera del SIP.
Fuentes: Banco de España y las entidades.
EL PAÍS
En este tiempo, la gran pérdida se ha producido en el tejido de cajas de ahorros, lo que ha menguado su labor social. Presentes por todo el territorio, vertebraban y daban acceso a financiación a ciudadanos y pequeñas empresas en cualquier rincón del país. Sin embargo, una pésima gobernanza plagada de errores y la falta de músculo financiero se llevó por delante a la mayoría de ellas. El primer aviso fue Caja Castilla-La Mancha en marzo de 2009. Luego Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo. El tercer aviso, como en el argot taurino, sería definitivo. Las fusiones no sirvieron como cortafuegos, a pesar de que se produjeron tantas que complica seguir el rastro desde entonces: Bankia fue alumbrada tras la fusión de ocho cajas de ahorros (como se ve en el primer gráfico). Posteriormente se uniría Caja Murcia y absorbió Caja Granada y Sa Nostra, que habían creado Mare Nostrum (BMN). Y todas estas acabaron engullidas a su vez por CaixaBank, que antes asimiló por su cuenta otras siete entidades. El BBVA absorbió otras seis cajas. Y el Santander se quedó con el Popular y el Pastor.
Aunque lo pueda parecer, no todos los movimientos se han dado en favor de los grandes grupos. Los bancos medianos y pequeños también ampliaron su círculo de acción a base de engullir a la competencia, lo que les permitió crecer en territorios donde no estaban presentes. Por ejemplo, Kutxabank incluye ahora a Caja Vital, BBK y Cajasur. O Ibercaja, que sumó a otras tres cajas. Estos son solo algunos de los movimientos en un sector que ha reducido su tamaño a marchas forzadas en tiempo récord gracias a un rescate que acabó pagando el contribuyente.
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